Você pode ter ouvido falar que dinheiro não compra felicidade e a pessoa que lhe disse isso provavelmente tinha muito dinheiro, mas eles não estão exatamente errados. Acho que o que está mais perto da verdade é ter dinheiro nem tudo que não tem. Kanye West disse isso.
E embora eu nem sempre receba conselhos financeiros de rappers, Kanye tem um ponto muito bom. Quando você não tem dinheiro, ele se torna fonte de muita dor, frustração e raiva. Ele consome sua vida e se torna a lente com a qual você vê o mundo. “Ei, quanto isso custou?” “Oh, isso deve ter sido caro.” “Ei, acho que você me deve 20 dólares.
Você pode … você pode me pagar depois. Isso é … Venmo?” Quando não o temos, todo problema parece girar em torno de dinheiro.
E embora ser rico não resolva todos os problemas da sua vida, juntar algum dinheiro parece uma busca que vale a pena. Quando você se tornar financeiramente livre, não tomará mais todas as decisões apenas com base no dinheiro.
Você não aceita o trabalho só porque paga melhor , não precisa olhar para o preço dos mantimentos orgânicos para ter certeza de que pode pagá-los, diabos, você pode levar o Uber Black para o aeroporto … de vez em quando um tempo. Imagine estar em um lugar onde você nunca mais terá que se preocupar com dinheiro.
E talvez nem tão longe Imagine um lugar onde o dinheiro não fosse o maior estressor em sua vida e em seus relacionamentos. As etapas para chegar lá são simples, mas não vão acontecer da noite para o dia. Então vamos começar.
Etapa um: criar um fundo de emergência.
Economize mil dólares e coloque-os em um fundo de emergência que você só usará em circunstâncias extremas. Lembro-me de ter lido uma história de Dave Ramsey, de alguém que literalmente colocou seu fundo de emergência dentro de uma moldura com as palavras “quebre vidros em caso de emergência”.
Mas segure. Emergências não incluem dinheiro para cerveja, férias ou mesmo um anel de noivado. É um … é um anel minimalista. Esse dinheiro só deve ser usado se e quando alguma merda cair no ventilador.
Quando o seu carro quebra, quando você precisa substituir o aquecedor de água, basicamente quando sua vida iria descarrilar completamente, é aí que você vai para o fundo de emergência.
Por que criar um fundo de emergência? Porque tudo que pode dar errado, vai dar errado e ao invés de pegar dinheiro emprestado de sua família novamente, ou sacar seu cartão de crédito, se endividando ainda mais, você terá algo em que se apoiar.
A grande vantagem do fundo de emergência é que ele começa a lhe dar aquela sensação de liberdade financeira. Talvez pela primeira vez na vida adulta, você tenha espaço para respirar. Esta etapa é a maneira mais rápida de finalmente começar a recuperar algum controle sobre sua vida.
Etapa dois: saldar sua dívida.
Cerca de 80% dos adultos americanos estão endividados e acabamos de aceitar isso como o status quo. Talvez tenhamos comprado merdas que não precisávamos para mobiliar um apartamento que não podíamos pagar, ou comprado um carro novo quando poderíamos ter comprado um usado.
Para mim, um dos maiores problemas com a dívida é que ela restringe sua renda mensal. Portanto, quando você está pagando de quinhentos a setecentos dólares, ainda mais em sua hipoteca, empréstimos estudantis, o pagamento do carro restringe severamente a quantidade de dinheiro que você pode economizar.
A outra coisa que direi é que você economizará milhares de dólares em juros se puder pagar seus empréstimos mais rapidamente. Esqueça o corte em seus lattes diários , é aqui que você dará o maior passo em direção à liberdade financeira.
Digamos que você tenha cem mil dólares em empréstimos estudantis a 5% de juros por um período de vinte anos. Se pagar apenas o mínimo para todo o período do empréstimo , acabará dando ao banco mais de cento e cinquenta e oito mil dólares.
Isso parece uma emergência. Então, qual é a melhor maneira de saldar sua dívida antecipadamente? Existem algumas maneiras de fazer isso. Você poderia enfrentar os empréstimos com juros elevados primeiro.
Cada empréstimo tem um valor diferente com uma taxa de juros diferente. Pelos números, a decisão mais inteligente é atacar primeiro as taxas de juros mais altas e, em seguida, eliminá-las um por um. Outra opção é chamada de “Bola de neve da dívida”.
Leva em consideração o comportamento humano. Ao lidar com o menor empréstimo primeiro, somos capazes de liquidá-lo mais rapidamente, o que nos ajuda a ganhar impulso e nos motiva a pagar outros empréstimos.
Então, quando comecei a pensar seriamente em pagar minha dívida antecipadamente, trouxe tudo e organizei em uma planilha como esta. Eu fazia login algumas vezes por semana, às vezes eu fazia login todos os dias e apenas visualizava como seria pagar alguns desses empréstimos.
E eu simplesmente os excluía, um por um, como um louco, como alguém que está completamente delirando, e ficaria de olho nos meus pagamentos mensais porque sabia que se eu pudesse baixá-los o suficiente, eu seria capaz de sair da casa dos meus pais.
Então é isso que me moveu. Comecei a ter esperança novamente. Comecei a sentir como se houvesse uma luz no fim do túnel e eu, eventualmente, seria capaz de pagar tudo isso.
Etapa três: criar uma pista.
Qual seria a sensação de ter de seis a doze meses de despesas em sua conta bancária o tempo todo? Imagine o tipo de liberdade e estabilidade que você teria sabendo que, se algum dia se machucasse, perdesse o emprego ou não conseguisse mais encontrar clientes , cuidaria dele em um futuro próximo.
É por isso que ter pista é tão importante. Abra uma planilha e leve em consideração todas as suas despesas mensais. Aluguel, mantimentos, internet, seguro, Netflix, sua conta de telefone, etc.
Colocar todas essas informações em minha planilha foi uma maneira incrível de começar a ver qual é o mínimo absoluto de que eu precisava para sobreviver?
E como um cineasta freelance com minha renda variando muito, esse era um número realmente poderoso de se ter. Ok, agora para um pouco de matemática difícil. Multiplique esse número por seis meses para obter seu primeiro objetivo alvo na pista.
O próximo objetivo depois disso seria conseguir doze meses de pista. Este número agora se torna sua linha de base; é como um fundo de emergência estendido.
Exceto que eu não colocaria vinte e dois mil dólares em uma moldura acima de sua cama, acho que o banco pode ser um pouco mais seguro. Etapa quatro: comece um fundo de aposentadoria.
O fundo de aposentadoria é uma daquelas coisas que você sabe que deve fazer, mas ainda não fez, mas no final você conseguirá, mas provavelmente nunca o fará.
Os fundos de aposentadoria são aquelas coisas sobre as quais seus amigos falam às vezes e, sempre que o fazem, você apenas sorri e acena com a cabeça, mas na verdade está pensando: “Vá se [ __ ], Brian, você é um pedaço de merda. Não me importo com suas ações são, ” e então você pensa consigo mesmo,” o que é um 401k eu vou pesquisar isso. ”
Muitas vezes, as finanças pessoais tratam de fazer sacrifícios de curto prazo para ganhos de longo prazo. Economizando um pouco a cada ano, você poderá se preparar para uma aposentadoria digna.
Em primeiro lugar, os juros compostos são a merda, e este é o motivo: então você tem muito dinheiro, como se tivesse dez mil dólares, e depois, ao longo de um ano, esse dinheiro está rendendo dinheiro porque você está investindo em ações e coisas e então você tem mais dinheiro no final do ano , então no próximo ano você está ganhando mais dinheiro em cima desse dinheiro e então esse dinheiro está rendendo ainda mais dinheiro e então no próximo ano você está ganhando ainda mais dinheiro.
Vou apenas fazer uma ilustração rápida para não ficar tão confusa. Digamos que você coloque dez mil dólares em um 401k recebendo um retorno anual de dez por cento aos vinte anos de idade.
Se você nunca tocar nesse dinheiro até os setenta anos, você terá mais de 1,1 milhão de dólares no banco tudo isso simplesmente por guardar dez mil dólares.
Use uma calculadora de juros compostos online para ver com quanto você pode se aposentar com base em suas economias anuais. Tudo bem, então para mim, pessoalmente, eu invisto no Vanguard vanguard.com, eu invisto principalmente em fundos mútuos de baixo custo com cerca de noventa por cento de ações e dez por cento de títulos.
Agora, escolhi este fundo porque é essencialmente um retrato da economia dos EUA. Portanto, desde 1923, quando o S&P começou, ele produziu um retorno de cerca de dez a doze por cento, e é basicamente isso que este fundo está me dando. Agora, isso é longo prazo, não estamos falando sobre um período de cinco anos.
Então, quando você investe no longo prazo, você não está verificando sua conta do Vanguard todos os dias, a cada dois dias, você está colocando seu dinheiro, você está se certificando de ter tudo configurado e, então, está verificando talvez em seis meses, talvez em um ano, mas você não está estressando toda vez que o mercado de ações está abalado.
Quando 2008 chegou, muitas pessoas perderam dinheiro, mas se você está investindo no longo prazo, isso não vai importar nada, porque em trinta anos, você eventualmente terá seu dinheiro de volta. Agora, existem muitas variáveis que influenciarão sua própria estratégia de investimento, como sua idade, sua renda, quanto dinheiro você acha que precisará quando se aposentar, quanto risco está disposto a tolerar.
Por favor, faça sua pesquisa antes de investir. Não sou seu gerente financeiro, investidor ou fiduciário. Leia e tome uma decisão com base nas circunstâncias de sua vida. Este não é um projeto definitivo.
Se você é um freelancer e não tem estômago para tanto risco, ou se sentiria mais seguro se tivesse um fundo de emergência de cinco mil dólares desde o início , faça isso. Ou talvez você possa realmente lidar com o risco extra e decidir: “Não quero construir seis meses de pista, quero realmente começar a investir no meu futuro e na minha aposentadoria agora.” Então faça isso.
Eu pessoalmente gostei da ideia de pagar minha dívida primeiro e depois mudar para meu fundo de aposentadoria, mas para muitas pessoas, se você não é capaz de pagar sua dívida tão rapidamente, você pode querer começar seu fundo de aposentadoria agora , especialmente se você tiver uma correspondência de 401k com sua empresa, porque então você poderá aproveitar os juros compostos.
Eu não teria sido capaz de pagar minha dívida se não fosse por ler livros como “Total Money Makeover” de Dave Ramsey ou “I Will Teach You be Rich” de Ramit Sethi. Recomendo a leitura de um livro de finanças pessoais por ano ou ouça um entre uma centena de podcasts sobre o assunto.
Isso o ajudará a estabelecer suas prioridades todos os anos, pois às vezes podemos nos distrair com objetos brilhantes. Uma vez que você tenha um fundo de emergência sólido, salve sua dívida, enchendo sua conta bancária com uma pista, e tenha iniciado seu fundo de aposentadoria, você está no caminho para a liberdade financeira e não vai demorar terminar seu fundo de aposentadoria para finalmente perceber que ter dinheiro não é tudo.
É um momento estranho para pedir dinheiro? Como vocês sabem, se vocês assistem muito ao meu canal , geralmente termino meus vídeos com um argumento do Patreon.
É como posso fazer esses vídeos sem anúncios, mas antes de fazer isso hoje, quero ser muito claro: se você não tem dinheiro, se está tentando pagar sua dívida e está tentando para cortar o máximo de despesas possível, se você se sentir estressado com a compra de uma xícara de café, por favor, por favor, por favor, por favor, não contribua para o meu Patreon.
Isso não é psicologia reversa nem nada, eu realmente quero que vocês arrasem, eu quero que você faça coisas incríveis e que não se sinta estressado com dinheiro, e não quero que você tome decisões erradas com seu dinheiro.
Poderá ver o vídeo no youtube Aqui
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