O artigo de hoje vai ser muito importante porque eu vou ajudar aquelas pessoas que querem investir, seja investir melhor ou dar seu primeiro passo no mundo dos investimentos.
Então geralmente a gente quer saber onde investir e também queremos saber como investir, mas o que resolve todos esses problemas é exatamente o conhecimento.
Livre-se das dívidas
Então vamos começar com o primeiro deles: o primeiro deles é óbvio e talvez você nem precise passar por esse daqui. O primeiro passo é sair das dívidas, mas eu não vou focar nisso aqui no artigo porque eu fiz um artigo exatamente te dizendo o que você precisa fazer para sair das dívidas,
então vou deixar o link aqui se você quiser abordar esse assunto com mais
profundidade, mas se você não tem dívidas então você
pode passar para a etapa 2. Qual que é a etapa 2?
É a mudança de abordagem, porque você não tem dívidas só que a gente precisa ver qual o nosso mindset também, porque é o nosso mindset que vai produzir dinheiro.
Não é o dinheiro que vai nos gerar um mindset positivo e o mindset positivo e correto nos investimentos é olhar para os rendimentos, olhar para a rentabilidade como algo sólido, como algo perene.
A gente não pode olhar para a rentabilidade pensando em rendimentos estratosféricos no curtíssimo prazo, quem investe assim ou quem acha que está investindo assim geralmente tem uma trajetória muito rápida, uma trajetória muito curta, geralmente essa pessoa perde dinheiro e começa o ciclo novamente, recomeça o ciclo novamente.
Então você tem que tomar muito cuidado e ajustar o seu mindset, você vai ter ganhos consistentes no médio longo prazo infelizmente, mas esse é o mindset correto e uma vez que você sabe que é assim que funciona agora você tem que entender qual o conhecimento que você precisa ter para começar a investir.
E quando você vai começar a investir qual que é a sua primeira prioridade: presente ou futuro? A sua primeira prioridade é o presente, porque veja só: se você não passar por ele você não vai chegar no futuro, se você não subir o primeiro, o segundo, o terceiro degrau você não vai chegar no
quinto degrau por exemplo.
Então você precisa olhar para o presente. Como a gente pode ter vários imprevistos agora a gente precisa transformar esses imprevistos em eventos previstos, a única certeza que a gente tem é que o imprevisto é previsível.
Você não conhece um monte de gente que já passou por perrengues inesperados? Um carro bateu, alguém ficou doente, essa pessoa ficou desempregada, teve que gastar mais do que deveria ou sem querer gastou mais do que deveria.
Você não conhece pessoas assim? Eu conheço e não só conheço como eu já passei por imprevistos. A diferença é que as pessoas que se preparam para esse momento elas não precisam recorrer a um dinheiro de terceiros, elas não precisam pegar dinheiro emprestado, elas têm dinheiro para se financiar e como que a gente faz para se preparar para esse momento?
A gente forma o nosso fundo de emergência ou nosso fundo de oportunidade. Qual é a mecânica disso? Antes de pensar em qual aplicação eu vou colocar meu dinheiro eu preciso pensar na estratégia.
As minhas aplicações vão atender a minha necessidade, o meu objetivo. Qual é o meu primeiro objetivo? Eu ter seis meses do meu custo mensal guardados. Seis meses do meu custo mensal guardados então se eu tenho um gasto de sei la, vai Caique fala um custo mensal ai 1.200 reais?
Então se eu tiver um custo mensal de 1.200 reais então precisa ter seis vezes 1.200 reais, então eu vou precisar de 7.200 reais guardados, ok?
Por quê? Porque se acontecer algum problema eu consigo pelo menos viver
mais seis meses com a mesma qualidade de vida que eu tenho, só que caso você seja um empreendedor, um profissional autônomo você tem uma receita muito mais imprevisível.
Tem mês que entra muito dinheiro tem mês que não entra e às vezes a gente fica muito tempo sem receber, então o legal é que a gente se prepare um pouquinho melhor então ao invés de você ter seis meses do seu custo mensal, a idéia é que você tenha 12 meses do seu custo mensal.
Então, se você tiver um custo de 1.200 reais a gente está falando aqui de 14.400 reais, você precisaria ter esse valor guardado pra que você possa ficar
mais tranqüilo no curto prazo, mas o que que é esse custo mensal?
O custo mensal é o seguinte: se acontecer algum imprevisto com você, você consegue continuar comendo o que você come, saindo do jeito que você sai, pagando seu plano de saúde, tendo as regalias que você tem. Você mantém o seu padrão de vida durante esse período e essa é a etapa 1, não adianta a gente pensar na etapa 2 antes de a gente passar pela etapa 1.
Mesmo exemplo da escada: eu não vou chegar no segundo degrau se eu não passar pelo primeiro, nem que eu passe voando, mas eu passei por ele,
então eu preciso fazer isso.
Então beleza: atingir a minha primeira etapa, ai eu vou pensar no próximo passo, mas quais aplicações fazem sentido para essa minha primeira etapa? Vamos pensar eu preciso poder resgatar meu dinheiro a qualquer momento.
Eu tenho que ter um risco muito baixo aqui porque é um dinheiro de necessidade, não um dinheiro que vai me enriquecer. Agora se eu tenho uma liquidez alta – liquidez é a velocidade em que eu transforma minha aplicação
em dinheiro – se eu tenho um risco baixo a minha rentabilidade dificilmente vai ser muito alta, porque não existe uma aplicação assim.
Seria tipo super trunfo dos investimentos, isso não existe. Quais aplicações se enquadram nisso? Você tem uma série de aplicações: você tem o tesouro Selic, você tem um fundo DI e você tem um CDB com liquidez.
Essas são as três principais aplicações que suprem essa nossa necessidade
se você quiser ver eu aplicando meu dinheiro em uma aplicação que serve como fundo de emergência eu vou deixar um link aqui pra você assistir.
Então já passei aqui do meu fundo de emergência, qual é o próximo passo?
O próximo passo é a aposentadoria porque a primeira prioridade é o curto prazo na outra é o futuro.
E a triste notícia é que um por cento das pessoas se aposentam com a mesma qualidade de vida então para pra pensar: de 100 pessoas que você conhece, estatisticamente uma pessoa vai se aposentar com a mesma qualidade porque elas não pensam na aposentadoria delas, mas como que você faz para pensar na sua?
Para se preparar para sua? para fazer o dinheiro trabalhar para você até
lá para que quando você chegue naquele momento o dinheiro te gere rendimentos suficientes para que você possa, se quiser, parar de trabalhar?
Vamos fazer o seguinte: Caique, quanto você gostaria de receber por mês para se aposentar no futuro? 7 mil? Tá, então o que você vai fazer: você vai pegar um valor, no caso do Caique de 7 mil reais, e você vai multiplicar isso daqui por 300.
Olha que simples: 7 mil reais vezes 300 vai dar 7, 14, 21. Vai dar 2.100.000 reais. Então quem quer se aposentar ganhando 7 mil reais por mês pode mirar em 2.100.000 reais.
Agora como que eu fiz esse cálculo? Bom, vou deixar na descrição para te facilitar, porque a ideia aqui não é entrar nessa matemática assim, mas se você pegar o valor que você quer receber por mês e multiplicar por 300
você vai ter um número que vai se aproximar muito da realidade. Se você tivesse hoje 2.100.000 você poderia se aposentar recebendo algo próximo dos 7 mil reais por mês, então lembra: primeiro objetivo fundo de emergência, então era 12 mil reais?
Aposentadoria
Esse é meu objetivo número 1. Atingi, qual que é o próximo objetivo? Aposentadoria.
Qual é o meu objetivo de aposentadoria? 2.100.000 reais. Ok, todo mês eu vou aplicar para chegar lá. Agora, quer ver um negócio, vamos fazer um
cálculo aqui: Caique, me fala o seguinte. Você tá com quantos anos hoje?
Você quer parar de trabalhar com quantos anos? 50? Então está falando que faltam 26 anos, é isso? 26 anos. Então são 312 meses que faltam para o Caique se aposentar.
Então o Caique quer chegar nos 2 milhões e 100. Caique, quanto você já tem guardado? Mil reais. O Caique já tem mil reais guardado. Se o Caique tivesse aqui um rendimento então de 1% ao mês o Caique precisaria investir 975 reais para se aposentar aos 50 anos. Por mês.
Você precisaria viver x por mês. Agora olha que legal: se você fosse aposentar aos 60 anos, faltariam 36 anos para chegar lá. 36 anos vezes 12 meses. Aí ficou fácil. Para você se aposentar aos 60 anos
você precisaria de 279 reais.
Fácil. É só você cortar essa pizza aí que você come. Parar de gastar todo o seu VR, né cara? Que você chega lá. Agora beleza, no que você vai investir seu dinheiro? Porque é a longo prazo, quais são as características de uma aplicação de longo prazo?
Simples: é sempre olhar para três coisas. Rentabilidade, risco e liquidez.
Qual que é a rentabilidade que você quer? Você quer a maior rentabilidade possível porque a gente está falando de longo prazo. Mas para você ter uma rentabilidade muito alta você precisa ter um risco alto ou médio, porque isso é óbvio. Não existe um super trunfo nos investimentos.
Agora, qual que é a liquidez? Liquidez é a velocidade que se transforma investimentos em dinheiro. A liquidez é baixa também, porque veja só: você não precisa resgatar o dinheiro.
Ele tem 24 anos e quer se aposentar aos 60 então essa parcela da carteira dele vai ser destinada para o longo prazo. Ele não precisa resgatar agora. Quais aplicações se enquadram nisso?
Bom, ações, fundos imobiliários, debêntures, fundos e algumas previdências também e tesouro IPCA. Essas são algumas das aplicações que têm
características de longo prazo então às vezes você pode montar uma carteirinha aqui, diversificar um pouco, estudar mais a fundo para você entender muito sobre alguns desses mercados que eu te falei agora e que você possa sentir mais confiança para entrar no mercado de debêntures ou
mercado de fundos imobiliários, porque eu acredito que quanto mais conhecimento você tiver menos medo você vai ter e melhores serão suas decisões então às vezes você não precisa conhecer o mercado inteiro, mas você pode estudar o que mais te atrai dentro dessas opções que eu te passei.
Carteira de investimentos
E aí todo mês você vai investindo, vai constituindo a sua carteira previdenciária, sua carteira de aposentadoria e vai chegando cada vez mais próximo do seu objetivo. Agora o que você tem que ter em mente? Você tem que ter em mente que: quem vai te disponibilizar as melhores opções para você aplicar?
Você vai falar com o seu gerente hoje o que ele vai te dizer? Caique, o que o seu gerente te pergunta ou fala quando você está lá com ele tomando o café mais caro da história?
Nem a pau, pra você deve ser uns 80% que eu sei. Mas não tem uns consórcios? Umas capitalizações? Não? O que que acontece? O banco vai te oferecer as coisas do próprio banco.
Não é que o banco é do mal, é que o banco é uma empresa. Se você tivesse uma empresa, o que você gostaria de fazer, você gostaria de ganhar mais dinheiro.
É assim que uma empresa pensa e o funcionário da empresa, você não gostaria que ele pensasse na empresa? Então você coloca um funcionário você quer que ele bata meta.
Ele não é um funcionário do mal, ele está batendo a meta. Na verdade o erro tá aqui, o erro tá na nossa cabeça, é a gente que tá errado não é a pessoa do outro lado que está oferecendo pra gente um produto que não é condizente porque a gente precisa ter conhecimento para entender o que é bom e o que não é pra gente, então o que a gente quer?
Abrir conta em corretora
A gente quer liberdade então ao invés de você ir a um banco que não vai te oferecer opções de outros bancos, por exemplo, você pode ir a uma corretora.
A corretora vai fazer um papel de aglomerar quase todos os produtos disponíveis no mercado financeiro e com uma conta, um cadastro em uma corretora você pode acessar o produto que te dá um melhor resultado, que faz mais sentido para você.
Só que tem alguns cuidados que você precisa tomar, porque está começando a investir eu tenho 100 reais e eu quero começar a aplicar bem. Eu vou lá e abro uma conta em uma corretora.
E quando eu vou investir numa corretora eu tenho custos em algumas aplicações que eu faço. Vamos supor que eu vá comprar ações, vou comprar cem reais de AmBev.
Todo brasileiro gosta de cerveja então vou falar de AmBev. E aí você pagou 10 reais de Ted do seu banco para a corretora e depois ainda pagou mais taxa de corretagem.
Vamos supor que você pagou 35 reais no total desses custos. Se você
comprou 100 reais e você pagou 35 de taxa, você tá falando que você começou sua operação, sua vida nos investimentos perdendo 35%.
35%, para você retomar essa rentabilidade sabe quanto você precisaria que seu investimento rendesse? Você precisaria que a AmBev rendesse 70 por cento, porque imagina: você tem 10 reais.
Seu investimento caiu 50% você tem quanto agora? Você tem 5 reais. Para os seus 5 reais virarem 10 sua aplicação precisa render agora 100%. Você entende?
Então você precisa tomar muito muito cuidado com os custos, mas obviamente que esse custo que eu te falei ele geralmente é muito mais próximo da realidade dos bancos que cobram taxas exorbitantes.
Nas corretoras as taxas costumam ser menores. Inclusive alguns deles nem pagam taxa, por exemplo na Rico que é parceira aqui no canal a taxa de corretagem pra fundo imobiliário é 0.
O tesouro direto é 0, enfim, renda fixa é 0 tem um monte de coisa, mas aí você vê melhor lá no site. Então eu falei de algumas coisas aqui:
primeiro essa taxa de transação, uma corretora geralmente facilita a sua vida e outra taxa, a taxa do Ted e essa daqui é um pouco mais difícil de fugir porque o banco geralmente têm uma taxa.
O Ted é o que cobra você transferir, mas o quarto passo para você investir principalmente se você estiver começando é você abrir conta em um banco digital porque os bancos digitais não costumam cobrar Ted. Não costumam cobrar essa taxa então fiz uma simulaçãozinha comparando o que?
O investidor tem conta em um banco tradicional e uma conta em um banco digital que não cobra Ted, então eu levei em consideração que esse investidor transfere todos os meses dinheiro para a corretora e aplica lá. Então o que eu considerei?
Eu considerei que o investidor vai aplicar de início mil reais nas duas situações e depois ele vai investir 100 reais todos os meses no Tesouro Selic.
A pessoa que tem conta no banco tradicional, em dez anos ela tem 15.956 reais. E através de um banco digital 18.444. Em 20 anos 43.769. Em 20 anos 50.883. Em 30 anos 95.000. Em 30 anos 111 mil.
Ou seja, o impacto de 15 reais de taxa de Ted, que foi o que eu considerei, deu um resultado de uma diferença de quase 16 mil reais no futuro. 15 reais de Ted. 16 mil reais no futuro então olha o peso dessa decisão.
Então era isso que eu queria passar pra você. Vamos revisar? Primeiro passo: sair das dívidas. Deixei um vídeo explicando sobre isso.
Segundo passo: mudar sua forma de pensar e estruturar uma carteira de investimentos
Terceiro passo: abrir conta em uma corretora e quarto passo: você abrir conta em um banco digital. Espero que vocês tenham gostado do vídeo de hoje.
Poderá ver o vídeo no youtube Aqui
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